Corriere 24.2.16
Mettere subito fuori corso le banconote da 500 euro
Emergenza riciclaggio I pagamenti con carta di credito non bastano a far emergere il sommerso e a combattere l’evasione fiscale. L’altra via è quella di eliminare i biglietti di grosso taglio come hanno già fatto Stati Uniti, Canada e Singapore
di Milena Gabbanelli

Buona notizia: i pagamenti digitali con carta in Italia crescono del 5,6%.
A trainare la diminuzione dell’uso del contante sono gli acquisti via Smartphone: oltre 21 miliardi di euro nel 2015. Cattiva notizia: non incidono sul sommerso (che resta non tracciabile) perché il grosso sono pagamenti di bollette, acquisti e prenotazione nei trasporti. Oltre il 50% delle transazioni totali avviene ancora in contanti. Secondo gli Osservatori Digital Innovation del Politecnico di Milano la gestione dell’utilizzo dei contanti costa all’Italia circa 9,5 miliardi di euro, ai quali occorre aggiungere il gettito perso per l’erario, circa 27 miliardi di euro, derivante dalla fascia di economia sommersa. Per allinearci alla media europea (oggi siamo in coda), suggeriscono uno strumento di incentivazione del tutto simile a quello già in atto per le ristrutturazioni e il risparmio energetico: una detrazione fiscale valida sui pagamenti con carta. In base al modello sviluppato dall’Osservatorio questa iniziativa innalzerebbe del 25-30% il transato elettronico, con una conseguente riduzione del sommerso del 15%.
Qualche mese fa il governo ha invece deciso di innalzare la possibilità di spesa in contanti da 1.000 euro a 3.000 «perché mi dicono che c’è molto contante in giro, allora è meglio che entri in circolazione senza troppe restrizioni» ha spiegato il premier. Qualcuno si era chiesto da dove venisse quel «molto contante in giro» e perché non potesse essere depositato su un conto come fanno i comuni mortali. Non ci fu risposta.
Ora tutti i Paesi si stanno ponendo il problema: il Gafi (Gruppo d’azione finanziaria internazionale) sta definendo un limite al pagamento in contanti, e il prossimo G20 dovrà dire la sua. Intanto chi ha rotoli di banconote imbucati da qualche parte è stato avvisato direttamente dalla Banca Centrale. La scorsa settimana il Consiglio della Bce ha votato la dichiarazione di intenti che porterebbe all’eliminazione della banconota da 500 euro, poiché «c’è una convinzione sempre maggiore che siano utilizzate per scopi criminali».
Val la pena di ricordare che il primo studio dell’Unità di Informazione Finanziaria (Uif) di Bankitalia, risale al 2009. La sintesi di quello studio è la seguente: il biglietto da 500 sparisce appena emesso, non c’è traccia di uso legale, se ne desume la pericolosità. Lo studio fu tenuto riservato, ma divulgato a tutte le istituzioni competenti. Arrivò anche alla polizia inglese, e ispirò il provvedimento che nel 2010 ha imposto, nel giro di una notte, a banche e uffici di cambio, il divieto di accettare ed emettere banconote da 500 euro (ad esclusione dei turisti). La motivazione fu : «Il 90% delle banconote viola sono gestite dalla criminalità organizzata, o legate all’evasione, o al terrorismo». Più o meno per le stesse ragioni (narcotraffico) gli Stati Uniti hanno smesso di stampare banconote sopra i 100 dollari dal 1969, il Canada ci ha pensato nel 2000, mentre Singapore ha abolito il grosso taglio 2 anni fa.
Nel 2011 l’Uif aggiorna il rapporto: «Lo svolgimento di transazioni con banconote di grosso taglio è rappresentativo di un maggior rischio di riciclaggio, evasione o finanziamento al terrorismo poiché agevola il trasferimento di importi elevati di contante favorendo le transazioni finanziarie non tracciabili».
A luglio 2013 il dirigente di Bankitalia, Pellegrino Impronta, preoccupato per l’alta evasione derivante dall’economia sommersa, scrive a Mario Draghi. Nella lettera suggerisce di approfittare del fatto che proprio in quel periodo la Bce stava procedendo al restyling delle banconote in euro, per «smettere di stampare la banconota da 500 euro e dichiararne — con provvedimento immediato — il fuori corso legale in tutta l’eurozona, obbligando i possessori a recarsi agli sportelli bancari per il cambio in banconote di taglio inferiore. Per tale operazione scatterebbe l’obbligo (normativa antiriciclaggio) dell’identificazione dei presentatori delle predette banconote e la segnalazione “immediata” dei dati anagrafici, alle autorità competenti, per i successivi adempimenti di controllo e di verifica. Provvedimento che renderebbe così quanto meno più gravoso il trasporto e l’occultamento del contante». È evidente che non si sta parlando delle quote detenute dalle banche centrali o altre istituzioni, per le quali il cambio avviene in modo legale e automatico.
La risposta arriva il 14 ottobre a firma Ton Roos, direttore presso la Direzione Banconote della Bce: «...non appare verosimile che il ritiro del taglio da 500 contribuirebbe a ridimensionare il fenomeno dell’evasione fiscale… mentre si renderebbe necessario raddoppiare il quantitativo di banconote da 100 euro attualmente in circolazione, con inevitabile incremento di costi fissi su base annua… Dai nostri dati emerge che solo il 15% delle banconote da grosso taglio è usata a fini transattivi, e in parte per regolare operazioni del tutto legittime, il rimanente 85% è usato come riserva di valore nell’area dell’euro oppure è detenuto all’estero… In conclusione le banconote di taglio elevato rispondono ad un’esigenza del pubblico, soprattutto come riserva di valore di ultima istanza… quindi si procederà al restyling della serie “Europa” con gli stessi tagli della prima serie».
In altre parole: non dobbiamo fare nessun intervento perché l’uso illecito è minimo, mentre dobbiamo andare incontro all’esigenza del pubblico di accumulare dove vuole i bigliettoni. Ma perché uno dovrebbe tenersi in casa, o in una cassetta di sicurezza, una quantità imprecisabile di tutti i biglietti viola in circolazione? Perché i tassi sono bassi, perché c’è il timore che le banche falliscano, oppure perché non sai come giustificare la provenienza di quel denaro? Probabilmente per tutte queste ragioni.
E allora si preferisce favorire il riciclaggio e la fuga dagli sportelli, con la conseguente crisi dell’intero sistema, perché costa di più stampare cinque biglietti al posto di uno? La questione è che l’Europa non è uno Stato sovrano, e Paesi come la Germania e il Lussemburgo ci tengono ad avere il «grosso taglio». Adesso che l’allarme terrorismo (ignorato per 7 anni) costringe gli Stati a prendere decisioni urgenti, forse sarà più facile intervenire. La sua portata sociale è ben superiore a quella del riciclaggio, evasione, corruzione ecc.
Il presidente Draghi ha dichiarato che la decisione potrebbe arrivare nel giro di pochi mesi, ma prima di agire «serve cautela». Una dichiarazione di volontà e di grande impatto, mirata a rassicurare un’opinione pubblica impaurita. Purtroppo rassicurerà anche tutti quelli che hanno un malloppo da qualche parte. Un provvedimento che dispone il «fuori corso» della banconota da 500 euro andrebbe forse preso senza tanti annunci un venerdì sera a sportelli chiusi; con il cambio che si attua all’apertura delle banche, a partire dal lunedì, per tutto il tempo che vuoi, con la conseguente identificazione dei possessori di quantità significative. Ora invece, essendo stati informati con anticipo e cautela, hanno tutto il tempo per organizzarsi.
Per dire… le mazzette del recente scandalo sanità lombardo, erano in banconote da 500 euro.